Die Zukunft ist nicht immer berechenbar, wie sehr man sich auch bemüht. Manche Dinge lassen sich nicht planen. Gerade wenn es darum geht, die eigene Familie gut abzusichern, gibt es einige Dinge die man tun kann, um sich bestmöglich auch auf das vorzubereiten, was man nicht immer im Fokus hat.
Grundsätzlich ist es sehr wichtig, immer einen Überblick über die Finanzen zu haben. Dadurch bekommt man ein gutes Verständnis über die monatlichen Ein- und Ausgaben sowie über weitere Verbindlichkeiten, die nicht immer gleichbleibend sind, da sich auch die persönlichen Bedürfnisse oder Lebensumstände ändern können.
Inhaltsverzeichnis
Wieso Finanzplanung und Vorsorge sinnvoll sind
Eine grundsätzliche Finanzplanung schafft Überblick über die aktuelle Situation. So eine Planung gibt einen genauen Überblick darüber, wo das Geld hinfließt und hilft dabei, Strategien zur Erreichung von finanziellen Zielen festzulegen. Ein persönlicher Haushaltsplan in Form einer Excel-Tabelle kann hier beispielsweise wertvolle Abhilfe schaffen.
Versicherungen bieten Schutz für die Zukunft
Das eigene Hab und Gut ist fast immer mit einer Haushaltsversicherung abgesichert, auch ein Haftpflichtversicherung für Schäden, die Dritten gegenüber verursacht werden, gehört für die meisten Menschen zum gängigen Standardschutz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist zudem für alle Angestellte und Selbständige gleichermaßen sinnvoll, denn für alle nach 1961 Geborenen gibt es keine staatliche Absicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit. Grundsätzlich lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden Menschen, der ein Einkommen erzielt. Seriöse Anbieter verschaffen einen Überblick über das breite Angebot und erstellen anhand individueller Bedürfnisse das passende Angebot.
Wie sieht die Finanzplanung einer Familie aus?
Ein verlässlicher Haushaltsplan mit einem ausreichenden Polster für Unvorhergesehenes sowie einer Versicherung für den möglichen Ausfall im Berufsleben ist für die finanzielle Sicherheit der eigenen Familie ein guter Rahmen. Ein Haushaltsbuch über die Ein- und Ausgaben bietet Unterstützung bei der rechtzeitigen Planung und bei einer vernünftigen Einteilung des vorhandenen Budgets.
Wo beginnt eine sinnvolle Finanzplanung?
Der erste Schritt bei der Finanzplanung für eine Familie ist eine aktuelle Standortbestimmung. Hier werden alle monatlichen Ausgaben und Einnahmen anhand der Konten erfasst. Je detaillierter diese Aufstellung ist, desto einfacher fällt die künftige Planung aus. Es sollten auch die täglichen, kleineren Ausgaben berücksichtigt werden, da sich diese am Monatsende summieren können.
Individuell gesteckte Grenzen helfen dabei, die Ziele im Familienbudget zu erreichen:
1. Die 50/30/20 – Budgetierung
Eine Budgetierung hilft dabei, die finanzielle Situation klar vor Augen zu haben. Sie ist der erste Schritt, um etwaige Schulden zu tilgen und um für künftige Ausgaben zu sparen. Eine Möglichkeit, das Geld zu budgetieren ist es, die 50/30/20-Regel anzuwenden: 50% des Nettoeinkommens werden für „Bedürfnisse“, 30% für „Wünsche“ und 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung verrechnet.
2. Ausgaben regelmäßig notieren
Instrumente zur Ausgabenkontrolle wie Haushaltsbücher oder Excel-Tabellen sind eine wertvolle Unterstützung, insbesondere bei Entscheidungen über künftige Ausgaben. Diese Listen sollte regelmäßig aktualisiert werden, sobald Rechnungen bezahlt oder Einkäufe getätigt werden. Außerdem sollten man zu jeder Zeit eine Vorstellung davon haben, wie viel Geld man noch ausgeben kann, wenn alle Kosten berücksichtigt sind, die noch zu bezahlen sind.
3. Einnahmen und Ausgaben verstehen
Eine finanzielle Bestandsaufnahme für die Verwaltung der Finanzen ist sehr wichtig. Wenn sich ein Minus ergibt, müsse Ausgaben reduziert werden. Wenn sich ein Plus ergibt, können Schuldenzahlungen erhöht oder Ersparnisse aufgestockt werden.
4. Ordner für Steuererklärung anlegen
Um so effizient und zeitsparend wie möglich die Steuererklärung zu erledigen ist es ratsam, einen eigenen Ordner zu führen und dort alles abzulegen, was für die Steuererklärung relevant ist. Mit zusätzlichen Unterteilungen nach Kategorien und Monaten wird die Steuererklärung später noch einfacher und man kann sich Geld vom Finanzamt zurückholen.
5. Polster für den Notfall zulegen
Ob man will oder nicht, Notfälle können eintreten und es ist immer gut, auf sie vorbereitet zu sein. Ein bestimmter Betrag im Monat sollte immer zur Seite gelegt werden, um auf plötzliche größere Ausgaben reagieren zu können. Auch dieser Betrag sollte im Haushaltsbuch zu den regelmäßigen Ausgaben notiert werden, selbst wenn er nur eine ungefähre Schätzung darstellt.
Zeit investieren, um Geld zu sparen
Die Verwaltung der eigenen Finanzen benötigt etwas Zeit, wenn man sie verstehen und verbessern möchte. Es erfordert auch Engagement und ein solides Verständnis der finanziellen Situation, um das Leben für sich und die Familie zum Besseren zu verändern und für die Zukunft abzusichern. Generell gilt: Je früher man mit der Planung der Finanzen beginnt, desto sicherer sieht finanzielle Zukunft der Familie aus.